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Immobilienkredite: Jetzt das niedrige Zinsniveau nutzen

Donnerstag, 13. Oktober 2011 um 11:23
immobilienkredit-zinsenImmobilienkredite sind aktuell so günstige wie nie: Bereits ab einem Zinssatz von 3 Prozent mit einer Zinsbindung von zehn Jahren lassen sich die eigenen vier Wände finanzieren. Es lohnt sich, jetzt die Gelegenheit zu ergreifen – und die Zinsen möglichst lange festzuschreiben.

Immobilien finanzieren: Kredite bereits ab 3,0 % p.a.

Bauherren und Wohnungskäufer können sich derzeit über anhaltend niedrige Zinsen freuen. Günstige Baufinanzierer verlangen lediglich drei Prozent für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindungsfrist. Selbst wenn längere Zinsbindungen eingegangen werden, liegen die Kreditzinsen nur unerheblich höher: So gibt es etwa Kredite mit 20-jähriger Zinsbindungsdauer ab 3,5 Prozent. Innerhalb von 30 Jahren lässt sich dank niedriger Kredit Zinsen ein Immobilienkredit in Höhe von 200.000 Euro mit einer monatlichen Rate von rund 900 Euro zurückbezahlen. Noch vor zehn Jahren hätte dieselbe monatliche Belastung im gleichen Zeitraum nur zu einer Kredit-Rückzahlung von 150.000 Euro geführt.

Zinsen für Immobilienkredite möglichst lange festschreiben

Wer jetzt einen Immobilienkredit aufnimmt, sollte sich die Zinsen möglichst lange sichern. Denn es ist äußerst riskant darauf zu spekulieren, dass das niedrige Zinsniveau auch in Zukunft bestehen bleibt. Minimum sollte eine Zinsbindungsfrist von zehn Jahren sein – besser ist gar eine 15- oder 20-jährige Zinsbindung. Diese ist vor allem für diejenigen Immobilienkäufer interessant, die sich keine deutlich höhere Kreditrate leisten können und somit auf den derzeit niedrigen Zinssatz angewiesen sind. Zwar steigen die Zinsen mit jedem weiteren Jahr der Zinsbindung, die über zehn Jahre hinaus geht, um rund 03, bis 0,6 Prozent an – doch die Finanzierung besticht dann durch noch mehr Planungssicherheit und Stabilität. Viele Kredite mit langer Zinsbindung sind außerdem besonders flexibel: Sind die ersten zehn Jahre seit Auszahlung abgelaufen, können die Kreditverträge meistens mit einer Frist von sechs Monaten gekündigt oder auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe geleistet werden. Eine sonst verlangte Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.

Niedrige Kredit Zinsen: Tilgung erhöhen!

Die niedrigen Zinsen sorgen aktuell für eine geringe monatliche Belastung – oftmals liegt die Kreditrate sogar deutlich unter jener Belastung, die durch Mietzahlungen anfallen würde. Doch gerade dann, wenn sich Immobilienkäufer auch mehr leisten könnten, sollten sie die Gelegenheit nutzen und die Tilgungsrate von Anfang an erhöhen. Statt den üblichen 1 Prozent Tilgung, die bei Krediten meist festgelegt werden, ist eine Tilgungsrate von mindestens 2 Prozent im Jahr empfehlenswert. So ist der Kredit insgesamt schneller zurückbezahlt – und das Zinserhöhungsrisiko ist über die gesamte (kürzere) Laufzeit hinweg deutlich geringer.