Kredite ohne Schufa: Hier ist Vorsicht geboten

Ein Kredit ohne Schufa – ein verlockendes Angebot für alle, die dringend Geld benötigen, aber eine schlechte Bonität aufweisen. Schnell fliegen Kredit-Antragsteller bei Banken durch das Bonitätsraster, etwa dann, wenn bereits bei anderen Banken Kredite aufgenommen wurden oder ein Kredit einmal nicht vereinbarungsgemäß zurückbezahlt wurde. Der Kreditantrag wird abgelehnt – und die Betroffenen greifen in ihrer meist prekären Lage zu jedem Strohhalm, der vermeintlich aus der Schuldenmisere führt.

Kredite ohne Schufa: Meist nichts anders als Lug und Betrug

Besonders im Internet wird immer wieder stark für Kredite ohne Schufa geworben. Private Unternehmen bieten die Vermittlung von Darlehen an, die auch ohne Bonitätsprüfung von (meist ausländischen) Banken herausgeben werden sollen. Ein Luftschloss, wie sich meist herausstellt. Eine Studie der Schufa selbst hat ergeben, dass rund 400.000 Menschen hierzulande auf solche Angebote hereinfallen und zum Opfer krimineller Machenschaften werden. Pro Betroffenem entsteht im Schnitt ein Schaden von 380 Euro – in der Summe macht das einen volkswirtschaftlichen Schaden von rund 150 Millionen Euro aus.

Wie die Kredit-Betrüger vorgehen

Die Masche ist bei den verschiedenen Kreditvermitteln immer wieder dieselbe: Sie locken zunächst mit einem schufafreien Kredit, der angeblich ganz einfach zu bekommen sei. Die Vermittler führen mit dem potentiellen Kreditnehmer zunächst eine Haushaltsrechnung, die so genannte „Finanzanalyse“ durch, die später auch noch in Rechnung gestellt wird. Mit geschickter Gesprächsführung werden die Opfer dazu gebracht, weitere Verträge abzuschließen, die angeblich als Kreditsicherheit dienen sollen: Ein Fonds, eine Mitgliedschaft oder eine Versicherung etwa. Hierfür kassieren sie ein weiteres Mal eine Provision und reiten den Betroffenen noch weiter in die Schuldenfalle. Um die Vermittlung des Kredits geht es letztendlich überhaupt nicht. In 98 Prozent aller Fälle ist es laut Schufa-Studie von Vorneherein gar nicht beabsichtigt, den Kredit auszubezahlen. Es geht lediglich darum, die Notlage der Betroffenen auszunutzen und ihnen Geld aus der Tasche zu ziehen.

Was Kredit-Opfer tun können – und wie sich vorbeugen lässt

Wer selbst Opfer eines vermeintlich schufafreien Kredits wurde, sollte nicht davor zurückschrecken, Anzeige zu erstatten und sich Hilfe bei der Verbraucherzentrale zu suchen. Hier erhalten Betroffene für eine geringfügige Gebühr seriöse Unterstützung und Rechtsbeistand. Die abgeschlossenen Verträge können auf diese Weise widerrufen werden. Ansonsten gilt von Vorneherein: Gerade bei Krediten ohne Schufa sollten alle Details genau geprüft werden, bevor unter irgendeinen Vertrag eine Unterschrift gesetzt wird. Besser ist es ohnehin, sich in einer finanziellen Notlage an eine Schuldnerberatung zu wenden, als sich mit weiteren Krediten noch tiefer in die Schuldenkrise zu stürzen. Banken lehnen Kreditanfragen nicht ohne Grund ab – und schützen damit nicht nur sich selbst, sondern auch die Kredit-Antragsteller vor dem finanziellen Abgrund.