Wer einmal einen Kreditvergleich wie auf http://www.online-kredite.com/ aufgerufen oder die Angebote von Banken wie TARGOBANK, DKB oder norisbank in Augenschein genommen hat, wird des Öfteren auf die Bezeichnung „bonitätsunabhängige Zinsen“ gestoßen sein. Doch was verbirgt sich dahinter und welche Vorteile haben solche Kreditangebote gegenüber denjenigen mit bonitätsabhängigen Zinsen?
Zuallererst einmal: bonitätsunabhängig bedeutet nicht, dass der Kredit an jeden vergeben wird. Es bedeutet vielmehr, dass alle Kreditnehmer bei gleicher Laufzeit und Kreditsumme denselben Zinssatz erhalten. Eine Bonitätsprüfung wird natürlich trotzdem durchgeführt, denn Banken laden sich von alleine kein unnötiges Kreditausfallrisiko auf.
Vergleichen Sie die Zinssätze der Kreditanbieter
Wer die Zinssätze der bonitätsunabhängigen mit denen bonitätsabhängiger Kreditangebote vergleicht, wird schnell feststellen, dass letztere augenscheinlich günstigere Zinsen haben. Doch dieser Eindruck täuscht und darin liegt auch der Vorteil der bonitätsunabhängigen Kreditangebote:
Die Werbezinsen der Banken gelten meist nur für bestimmte Laufzeiten und Kreditsummen sowie Kunden mit bester Bonität. Zwar müssen Banken seit Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie noch einige zusätzliche Daten sowie ein repräsentatives Kreditbeispiel angeben, der Werbezins wird jedoch weiterhin so niedrig gehalten wie bisher. Welchen Zinssatz er tatsächlich zahlen muss, weiß so kein Kreditnehmer im Voraus.
Vor- und Nachteile der Kredite
Hier haben die Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen ihren Vorteil: der Kunde weiß im Voraus genau, mit welchen Kreditzinsen er rechnen muss und kann so besser kalkulieren bzw. vergleichen.
Da der Zinssatz für alle Kunden einheitlich ist, kann er bei einem bonitätsunabhängigen Kredit natürlich nicht so niedrig wie der Werbezins bzw. Einstiegszins eines bonitätsabhängigen Kreditangebotes sein. Vielmehr basiert er auf einer Mischkalkulation für den gesamten Kundenstamm, beinhaltet also niedrige Zinssätze für Kunden höchster Bonität ebenso wie höhere Zinssätze für bonitätsschwachere Kunden. So verwundert es dann auch nicht, dass zum Beispiel der unter http://www.kreditrechner.com/finanzierungsrechner/ zu findende Vergleich des Finanzportals kreditrechner.com fast immer bonitätsunabhängige Angebote an erster Stelle ausgibt, denn diese haben nun mal niedrigere Einstiegszinsen.