Wer sich als Selbstständiger um einen Kredit bei den Banken bemüht, wird bald merken, dass man es gar nicht leicht hat, wenn man als Selbstständiger einen Kredit beantragt. Als Selbstständig gilt man, wenn auf eigene Rechnung gearbeitet wird und natürlich auch auf eigenes Risiko und gerade das ist den Banken ein Dorn im Auge.
Ablehnung oder höhere Zinsen für Selbständige
Sie wollen das Risiko der Selbstständigen nicht so einfach mittragen und verlangen entweder höhere Zinsen und vergeben Kredite unter schlechteren Konditionen, oder verweigern überhaupt den Kredit. Dasselbe gilt auch für die sogenannten Freiberufler, wenn mindestens drei oder mehr Auftraggeber vorhanden sind. In diese Kategorie fallen zum Beispiel Künstler, Wissenschaftler, Ärzte, Journalisten, Rechtsanwälte, Steuerberater und so weiter. Sollte man unter eine dieser Kategorien fallen, dann muss man bei einem Kreditantrag noch genauer vergleichen und sich Informationen von verschiedenen Stellen einholen. Eine einfache Methode wäre in diesem Fall der Kreditvergleich. Da hat man auf einer Seite mehrere Kreditanbieter und kann die verschiedenen Konditionen miteinander vergleichen und das beste Angebot heraussuchen.
Sicherheiten werden verlangt und eine Schufa Abfrage durchgeführt
Hat man außer dem beruflichen Einkommen keine Sicherheiten, wird das Kreditinstitut genau prüfen, ob die Bonität gegeben ist, dazu wird in den meisten Fällen eine Schufa-Auskunft eingeholt. Bei der Schufa werden sämtliche über eine Person gemeldeten Verbindlichkeiten und Ratenverträge eingetragen und danach wird die jeweilige Bonität der Person gemessen. Natürlich kann ein Selbstständiger auch einen Kredit ohne Schufa beantragen, dabei muss man jedoch bedenken, dass die Zinsen und Gebühren sicher höher ausfallen werden, als bei einem Kredit mit Schufa-Auskunft. Die fehlende Sicherheit wird durch höhere Zinsen und Gebühren kompensiert.
Egal ob ein Kredit mit oder ohne Schufa-Auskunft, der Kreditvergleich vor Abschluss des Vertrages ist von großer Bedeutung, wer will schon gerne mehr zurückzahlen, als unbedingt nötig ist. Die Effektivzinsen der verschiedenen Institute genau vergleichen und erst einen Vertrag abschließen, wenn wirklich alle Punkte restlos geklärt sind. Denn schließlich sollte man sich die monatliche Rückzahlung leisten können und nicht durch diese Belastung wieder in ein finanzielles Chaos schlittern.